Тинькофф: рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки – это перевод ипотечного кредита из вашего банка в банк Тинькофф (или к его банкам-партнерам) и погашение ее в более короткие сроки, чем были вами выданы изначально, на более выгодных условиях.

Выгодность условий обычно подразумевает более низкую ставку по кредиту, либо снижение ежемесячного платежа, или уменьшения тела ипотечного кредита.

Например, вы взяли ипотеку в 2013 году под 15 % годовых. Сейчас ставка другая, в среднем 8-9%. В процессе рефинансирования вы получаете второй кредит на жилье в другом банке (в котором ниже процент и сумма , меньше срок погашения) и им “гасите” свой предыдущий ипотечный кредит. В итоге: сроки ипотеки уменьшены, сумму меньше, процент меньше, все стало выгоднее и лучше.

Тинькофф: рефинансирование ипотеки

Как и где рефинансировать ипотеку в Тинькофф?

Для этого следует подать заявку, заполнив анкету и прикрепив в электронном виде сканы нужных документов. Это информация в самые быстрые сроки будет рассмотрена менеджером Тинькофф банка, и передана в надежные банки-партнеры. Партнеры предоставят свои, более выгодные на данный момент условия, а вы вместе с менеджером, остановитесь на более подходящем вам предложении.

Тинькофф: рефинансирование ипотеки

Цель рефинансирования:

  1. Процентная ставка ниже, ежемесячный платеж меньше.
  2. Меньше сумма за обслуживание кредита (страховки, комиссии, которые вам навязал первый банк)
  3. Переход в другой банк (сменив тот, от которого вы уже устали)
  4. Можно погасить не один, а несколько кредитов сразу (не обязательно все ипотечные). В итоге будет единый платеж, который погашает 2-3 других. Это значительно экономит время, силы и ресурсы.

На какие сроки возможно рефинансирование?

Ограничений нет. Неважно, на какой срок выдан вам предыдущий кредит. Мы будем подстраиваться под вас: уменьшим срок в новом кредите, чтобы как можно быстрее “закрыть” первый или наоборот, увеличим, чтобы вы платили меньше ежемесячно.

Тинькофф: рефинансирование ипотеки
Пример рефинансирования по ставкам

Ставка рефинансирования. Какая она будет?

Предварительно ставка рассчитывается на ипотечном калькуляторе. Он не 100% покажет верную, но 90% точно. А самое точная информация уже будет от банка-партнера, который вас рефинансирует.

Читайте также:  Дебетовая карта Тинькофф Блэк

Важно понимать, что ипотека и ее рефинансирование происходит не в самом Тинькофф банке, а в банках-партнерах. Тинькофф в данном случае выступает гарантом сделок, оформления и сопровождения документов и ведения вас про процессу за руку от и до.

Тинькофф: рефинансирование ипотеки

Калькулятор рефинасирования

Это онлайн-сервис, который позволяет вам, посмотреть свою будущую ставку и ежемесячный платеж. Достаточно указать стоимость недвижимости, ваш первоначальный взнос и сумму, которую вы можете себе позволить отдавать 1 раз в месяц.

Рассчитать это можно здесь (в самом низу страницы): https://www.tinkoff.ru/loans/mortgage/refinansirovanie-ipoteki/

На страница автоматически происходит идентификация вашей геолокации, и соответствующая вашему региону ставка.

Тинькофф: рефинансирование ипотеки

Этапы процесса рефинансирования

  1. Подача заявки здесь https://www.tinkoff.ru/loans/mortgage/refinansirovanie-ipoteki/
  2. Менеджер Тинькофф рассмотрит ее, созвониться и задаст уточняющие вопросы (если это нужно)
  3. Затем он отправит заявку и прикрепленные к ней вами документы в банки
  4. 3-5 дней вы вместе ожидаете предложений из банков
  5. Затем приходят предложения от тех, кто готов вас перекредитовать, и их условия. Обычно их несколько
  6. Вы вместе с менеджером выберите самые лучшие и отправите свое согласие
  7. Начинается процесс подготовки к сделке. Собираются дополнительные документы и справки (если нужны), и отправляются в выбранный банк через Личный кабинет Тинькофф, мененджер вам во всем помогает
  8. Затем следует подъехать в новый банк, подписать Договоры (страхования, ипотеки)
  9. Перевод денег от нового банка в старый, как следствие гашение старой ипотеки полностью, плюс следует забрать из депозитария старого банка погашенную закладную
  10. Переоформление обременения.
  11. Взаимодействие с новым банком, уточнение как платить, передача документов и др.
Читайте также:  Перевод денег на карту/с карты Тинькофф

Тинькофф: рефинансирование ипотеки

Вопросы и ответы

Должен ли текущий банк давать согласие?

Это не требуется.  Для него рефинансирование – это как досрочное погашение, а досрочка не запрещена законом. Никаких штрафов или выплат банк с вас потребовать не может, это запрещено, согласно ФЗ «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации»

Рефинасируют с первого дня?

Это полностью зависит от банка, который вы выберете. Одни с первого дня, другие – по другим срокам (датам).

Длительность процесса рефинасирования

На практике выходит в среднем 1,5 -2 месяца. Неделя-две для вас займет сбор необходимых справок и документов. 2-3 дня – их одобрение. 3-4 дня – поступление денежной суммы в старый банк для погашения первого ипотечного кредита. Некоторое время, чтобы забрать закладную в старом банке (от 2 до 15 дней). Регистрация залога в пользу нового банка в Росреестре — от 5 рабочих дней.

Я платил с просрочками, мне одобрят рефинансирование?

Это зависит целиком от банка, рассматривающего вашу заявку. Желательно, чтобы последние полгода их не было вообще. В целом банк может смотреть КИ (кредитную историю) за 1, 2 или 3 последних года.

Сумма нового ипотечного кредита равна или больше старого?

Зависит от того, какую вы запросите. Если вам нужно больше (например, на достройку, ремонт, закупку материалов) и вы можете это доказать, банк выдаст сумму больше по той же ставка, что и основное тело кредита.

Читайте также:  Зарплатная карта Тинькофф банка

Ставка на увеличенную сумму может подняться только в случае использования средств сверх кредита не по назначению.

Рефинансирование рефинасированного кредита. Такое возможно?

Такое встречается. По сути, этой кредит повторного кредита. Обращайтесь, мы рассмотрим.

Дополнительные затраты не рефинансирование

Следует сказать, что они будут. Во-первых, это затраченное время. Хотя в банке Тинькофф постарались это сделать максимально быстро и удобно (по сравнению с тем, если бы вы отдельно обращались в каждый банк): обращение идет сразу в несколько банков, есть личный менеджер, который ведет ваш процесс. Тем не менее, на это тоже нужно время.

Кроме того, будут еще обязательные и второстепенные затраты (необязательные).

На рисунке ниже приведены усредненные затраты:

Тинькофф: рефинансирование ипотеки Тинькофф: рефинансирование ипотеки

Тинькофф: рефинансирование ипотеки

Гашение только основного тела кредита

Это так. Рефинансирование подразумевает перекредитование основного долга (тела) кредита. Накопившиеся проценты за основной долг вы платите сами, самостоятельно.

Доверенность на рефинансирование

Вам будет нужно ее (их) сделать, чтобы доверить менеджеру банка Тинькофф провести операцию по передаче обременения в новый банк, без вашего участия и присутствия. Это сэкономит вам вагон времени. И это абсолютно безопасно, т.к. в доверенности прописаны допустимые действия менеджера. Никаких иных операция с квартирой или домом он сделать не сможет.

Тинькофф: рефинансирование ипотеки

Ссылка на основную публикацию