Тинькофф Кэшбэк

Кэшбэк (cashback) – американо-английский термин, означающий возврат установленной части потраченных на покупку денег обратно на карту по истечении определенного периода (чаще всего в конце месяца).

Кэшбэк применяется в целях мотивации дальнейших покупок, используется в интернет-магазинах и банковской деятельности. Но не только. Однако, в данном случае мы рассматриваем именно кэшбэк в банке Тинькофф.

В банке он имеет классический карточный вид. Т.е. к отдельным картам подключена функция кэшбэка, и совершая финансовые операции по ней (оплата услуг, покупки в определенных магазинах, тц и автозаправках и др.), человеку возвращается часть денег на карточный счет чуть позже.

 

Обычно есть список партнеров, которые возвращают кэшбэк. Партнеры сами устанавливают процент возврата. Также есть общий кэшбэк по карте, когда даже не покупая в магазинах-партнерах, идет возврат денег. Правда в случае общего кешбэка его размер обычно небольшой 1-3%.

Повышенный и обычный кэшбэк

В отдельных магазинах или категориях устанавливается повышенный процент кэшбэка, который может доходить до 30-40% от покупки.

Крайне важно отметить, что процент и принцип повышенного кэшбэка, как это происходит, кому и в каких категориях магазинов Тинькофф банк устанавливает, – эта информация является коммерческой тайной.

Банк не станет никому, и вам в том числе, раскрывать ее. Обычно объясняется общими словами, наши серверы Big Data отслеживают ваши предпочтения, покупки, интересы и на основе этого формируют индивидуальные условия именно для вас. Для других людей они будут отличаться, причем значительно.

Активация повышенного кэшбека

Подключить повышенный кэшбэк можно раз в квартал (смотрите по тексту ниже). Подключение происходит в личном кабинет Интернет-банка или в Мобильном приложении. Тинькофф Кэшбэк

  1. В меню сверху выберите пункт Бонусы
  2. Откроются категории с подразделом Спецпредложения
  3. Следует нажать кнопку Активировать Тинькофф Кэшбэк

Баллы или рубли, как начисляются

Кэшбэк может сразу идти в рублях, или быть в баллах. Баллы обычно идут по курсу 1 балл = 1 рубль. Но имеют свойство сгорать, если их не потратить до определенной даты.

Тинькофф Кэшбэк
Красным обведены кэшбэк-баллы

Процесс начисления и размер зависит от конкретной карты. Например, для карты Блэк 1% от суммы за покупку, для карты Перекресток 3 балла за каждые 10 потраченных в этом магазине. Смотрите ниже по картам.

Эта информация обычно указывается в Договоре на карту, или отображается в Личном кабинете банка.

В Тинькофф разные типы карт начисляются по разному, следует смотреть условия по конкретно вашей карте.

Тинькофф Кэшбэк

Давайте приведем краткий пример по дебетовым картам Тинькофф:

  1. Дебетовая Перекресток – кешбэк в баллах. 4 балла получаете за каждые 10 рублей, потраченные в на сайте Perkrestok.ru и 3 рубля за каждые 10 рублей за покупки в обычном магазине Перекресток.
  2. Дебетовая Visa FIFA World Cup – карта, выпущенная к чемпионату мира по футболу. Кэшбэк в рубля. 10% на спортивные товары.
  3. Дебетовая All Airlines – карта для путешественников. Возврат идет в милях для их накопления для полетов. До 10% за оплату отелей и автомобиля, до 5% за авиа- и ж/д билеты.
  4. Дебетовая S7-Тинькофф – для летающих авиакомпанией S7. Карта возвращает до 4 миль за 60 руб., потраченных на сайте s7.ru и до 2-х миль на каждые 60 рублей, потраченных на любые другие покупки по карте.
  5. Tinkoff Drive – дебетовая карта для автомобилистов. Кэшбэк идет бонусами. До 10% за траты на АЗС, до 5% за траты на другие автоуслуги (автомойки, парковки, платные дороги), также 5% идет за оплату штрафов с нее в Личном кабинете Тинькофф банка.
  6. Дебетовая Азбука Вкуса – для любителей делать покупки в этом продуктовом супермаркете. Возврат идет в бонусах, 6 бонусов за каждый рубль, потраченный в магазине. 1 бонус – за каждый рубль, потраченный за любые другие покупки где угодно.
  7. Дебетовая Ulmart. Возврат денег на карту происходит в баллах (2% от суммы) за покупки именно на сайте ulmart.ru, 1,5% за другие покупки в Аптеках, на АЗС и в определенных ресторанах.
  8. AliExpress. Возврат бонусами за покупки в этом китайском гигантском интернет-магазине. Размер 2% от суммы заказа на Aliexpress.com
  9. Карта eBay. Ориентирована на покупки на торговой международной площадке eBay. Кэшбэ идет в баллах: 2% за любые покупки на ebay.com, 30% для спецпредложений, 1% за любые другие покупки не на этом сайте.
  10. Дебетовая Google Play. Возврат идет бонусами.За любые покупки в этом Андроид-приложении, будь то игра, фильм, мобильное приложение. Размер =  5% от оплаченной суммы. Тинькофф Кэшбэк
  11. Карта Lamoda. Возврат тоже в бонусах. Любые ваши покупки одежды и обуви, аксессуаров  в этом онлайн-гиганте одежды будет возвращаться вам в соотношении 2% от суммы покупки.
  12. Дебетовая OneTwoTrip. Специальная карта для любителей путешествий. Кэшбэк в бонусах за траты на билеты, отели, аренду автомобилей. Размер = 8% для отелей, 4% за авиабилеты, 2% за билеты на поезд, 1% за любые другие покупки.
Читайте также:  Личный кабинет Тинькофф Банк

Тинькофф карта с максимальным кэшбэком

Банк позиционирует карту Tinkoff Black как лучшую для желающих получать кэшбэк. Важно, что именно по этой карте кэшбэк идет рублями, а не бонусами или баллами.

Тинькофф Кэшбэк

Т.е. это живые деньги, которые не сгорают, а полученные на карту в конце расчетного периода (в конце месяца) сразу ваши и вы можете их тратить на что угодно.

Тинькофф Кэшбэк

Карта интересна тем, что она универсальна, не привязана ни к каких магазинам и сайтам. И дает возможность получить самый большой, максимальный кэшбэк.

Тинькофф Кэшбэк

  1. Стандартно за каждые 100 рублей, потраченных на любые траты идет 1% возврата
  2. Раз в 3 месяца вы можете выбрать категории, на которые будет установлен повышенный кэшбэк в размере 5%. Банк информирует вас в этот период, информацией на e-mail  и предлагает вам лично определить эти категории. Подумайте, что вы больше всего покупаете и выберите. Она может быть любой и относится к аптекам, книгам, музыкальным магазинам, кино, одежда, транспорт, спорттовары, азс и т.д. Просто проанализируйте, где вы собираетесь тратить больше всего в ближайшие 3 месяца и примите решение.
    Тинькофф Кэшбэк
    Пример письма от банка с предложением выбрать категории

    Тинькофф Кэшбэк

  3. До 30% кэшбэк у партнеров банка. И самый большой плюс, что покупая у партнеров банка, возврат может доходить до 30%. Обычно это популярные магазины и кафе, которые подключились к банку и готовы отдавать часть своей прибыли вам же обратно.

Если вас заинтересовала эта карта, почитайте для начала о ней подробнее.

Магазины-партнеры по кэшбэку

Полного и четкого списка всех партнеров на официальном сайте нет. Непонятно, почему. Хотя список партнеров растет, и постоянно добавляются новые магазины и организации (аптеки, автозаправки, рестораны и т.д.)

Тинькофф Кэшбэк

Приведем лишь самых популярных:

  • Такси Gett
  • Салоны «Связной».
  • Магазины обуви «Кари».
  • Media Markt.
  • Wildberries
  • «Lamoda
  • Американский сайт-аукцион «Ebay».
  • Ozon
  • Сеть «Burger King»

Видимо, банк подбирает их индивидуально для конкретного клиента, но есть и общие, популярные.

Как смотреть начисленное, история

Допустим, вы активно совершаете покупки и через неделю решили посмотреть, что там у вас накопилось, сколько баллов или бонусов, за что конкретно и в каком размере. Как это сделать?

Не сложно. Следует выполнить вход в личный кабинет Интернет-банка Тинькофф или на смартфоне войти в Мобильное приложение Тинькофф.

  • Далее, в разделе карты. А он находится слева, там вкладка с картой и счета в рублях, в долларах. Тинькофф Кэшбэк
  • Допустим мы смотрим рублевую, нажимаем слева на рублевый счет. Он открывается и по центру вверху, под балансом, есть пункт Кэшбэк (Вы уже накопили в этом расчетном периоде). Тинькофф Кэшбэк
  • Наведя курсор на него, появится всплывающее окошко с вашими данными по кэшбэку. Сколько и за что.  Тинькофф Кэшбэк
  • А внизу в истории операций видно, за какую покупку что вам начислено. Тинькофф Кэшбэк

Когда кэшбэк не начисляется

Нужно понимать, что возврат идет не за все траты. И вот список операций, на которые кешбек не распространяется.

  1. Пополнить карту. Не важно, наличными деньгами через банкомат или вы сами (или вам кто-то) перевел с карты на карту.
  2. Снять деньги. Да, снятие наличных не относится к тратам (покупкам).
  3. Финансовые операции в других банках (в чужих банкоматах или терминалах). Допустим, оплата услуг Сбербанка, взнос на депозит Альфабанка, и в таком духе).
  4. Перевести с карты физлицу. Межбанк или перевод с карты на карту.
  5. Операции со следующими MCC (Merchant Category Code — код, обозначающий различные виды услуг): 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999. При совершении оплаты, MCC код магазина сохраняется в базе данных банка. Такие коды запрещены, потому что это невыгодно для банка.

Сроки CashBack

Официально сроком начисления является окончание расчетного периода. Фактически – либо последние числа уходящего месяца, либо первые числа следующего за месяцем трат.

Минусы

Лимит кэшбэка

К сожалению, это один из минусов, который не даст вам существенно вернуть деньги за покупки. Что при стандартном 1%, что при повышенном 5% – максимальная сумма возврата не может быть больше 3000 рублей за месяц. Для валютных счетов 100 долларов или 100 Евро соотвественно. Кэшбэк сверх этой суммы сгорает.

За покупки по спецпредложениям — не больше 6000 рублей в месяц. Если вы заработали больше, то 6000 рублей банк начислит в текущем месяце, а остаток — в следующем.

Единственное, у вас есть право обратиться в банк, к консультанту-специалисту изменить этот размер. Не факт, что вам одобрят, но попробовать все равно стоит.

Также старайтесь не злоупотреблять системой кэшбэка бонусов, баллов. Если система банка заподозрит вас в махинациях или злоупотреблении, все полученные баллы могут быть аннулированы.

Округление

Да, банк, к сожалению, занимается небольшим крохоборством и округляет сумму баллов (бонусов, рублей) до 100 рублей в меньшую сторону. Может что-то и изменилось, напишите в комментариях. Но ранее было так: система по правилам начисляет за каждые 100 рублей 1 балл, и если вы накопили 215 рублей, то получите с них 2 балла, а если накопили 198 баллов, то получите – 1 балл. Вот это не понятно. Зачем так делать?

Ссылка на основную публикацию