Кредит по двум документам

“Всего 2 документа – и деньги ваши” таковы рекламные лозунги многих кредитных и финансовых организаций в России. Вы предоставляете два документа (обычно это паспорт и второй документ на выбор из списка) и в этот же день забираете деньги в кассе или получаете их на дебетовую карту, с которой распоряжаетесь на свое усмотрение. Но так ли просто все на самом деле?

Мы провели расследование, изучили предложения российских банков и можем сказать, какие из них реально не “промывают мозги”, а какие хитрят, и заявленные требования лишь отчасти правдивые.

Под двумя документами обычно подразумевают 2 случая:

  1. Паспорт гражданина РФ + справка о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ). Этот вариант для получателей кредита является не самым желанным. Многие люди не хотят предоставлять данные о своей зарплате, т.к. не работают официально или получают доход не систематически.
  2. Паспорт гражданина РФ + Второй документ по выбору заёмщика: ИНН, СНИЛС, страховой медицинский полис, водительское удостоверение, удостоверение военнослужащего, военный билет, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение. Этот вариант более предпочтителен, ибо принести снилс, инн или в/у проще простого.
Кредит по двум документам
Паспорт, СНИЛС, ИНН

Два документа и кредит

Результаты для удобства представлены в табличке:

Название банка Ставка, % годовых Документы Макс. сумма, руб Онлайн-заявка
Райффайзен единая ставка 10,99% Паспорт + справка о доходе 2 000 000 Подробнее
Совкомбанк на любые цели от 19,9% Паспорт + СНИЛС до 300 000 Подробнее
Ренессанс Кредит решение за 1 минуту от 10,50% Паспорт + второй документ (в/у, загран) до 700 000 Подробнее
ВУЗ-Банк ограничен регион РФ от 18,5% Паспорт + второй документ, удос-щий личность до 1 500 000 Подробнее
Почта Банк без справки о доходах от 12,9% Паспорт + СНИЛС до 1 000 000 Подробнее

Ниже разбираем предложение каждого банка из таблицы подробно. Анализируем его рекламное предложение, условия и вчитываемся в мелкий шрифт, который крайне важен и который клиенты часто не читают, а потом начинают жаловаться.

Райффайзен Банк (Raiffeisen Bank)

Raiffeisen Bank – АО «Райффайзенбанк» является дочерним коммерческим банком Райффайзен Банк Интернациональ АГ (немецко-австрийской финансовой группы). Создан на основе Импэксбанка, который был выкуплен и послужил базой для дальнейшего развития. Генеральная лицензия Центробанка России № 3292 от 17.02.2015.

Основоположником группы Райффайзен был Фридрих Вильгельм Райффайзен (1818—1888).

Что же нам предлагает Raiffeisen? Это кредит наличными по сниженной процентной ставке плюс не нужны поручители.  Рекламное объявление выглядит так:

Кредит по двум документам

Плюсы, которые заявляет банк:

  1. Деньги можно получить на любые ваши цели, нет привязки к целевому использованию
  2. Потребуется самый минимальный пакет документов: даже по одному паспорту можно получить до 300 тысяч рублей, если вместе с паспортом подтвердить свой доход (обычно по форме банка или 2-НДФЛ) – то кредит может достигать 1 000 000 рублей, а если вы подтвердите, что работаете официально, то сумма может достигнуть 2 000 000 рублей.
  3. Одобрение всего за 2 минуты (либо отказ!) при подаче онлайн-заявки через сайт.
  4. Деньги можно получить не только в отделении, куда нужно ехать. Но их может привезти курьер к вам домой. Это интересная идея.
  5. Единая ставка для всех в 10,99%.

Теперь посмотрим, какие вещи написаны мелким шрифтом в углу, в незаметном месте и в целом в требованиях, которые не выпячивают в рекламе:

  1. Вам навяжут страховку жизни (здоровья), которая может стоить от 50 до 70 тысяч рублей. А без нее могут запросто отказать в кредите, либо изменят для вас процентную ставку (естественно, увеличив ее).
  2. Для регионов максимальная сумма – 1 млн.рублей. Суммы в 2 млн. доступны только для Москвы и области, СПБ и Ленинградской области.
  3. Должна быть постоянная регистрация в РФ, указанная в вашем российском паспорте.
  4. Возраст – от 23 лет. Младше – не дадут.
  5. Онлайн-заявка доступна только для физических лиц. ИПэшнику тоже можно взять кредит, но лишь обратившись в отделение банка лично.
  6. Кредит дадут далеко не всем! Вас будут оценивать, вашу финансовую состоятельность, доход, КИ (кредитную историю), делать запросы по вам в ОКБ и НБКИ и если что-то в вас банку не понравится, кредита вам не видать.
Читайте также:  Кредит наличными в Ренессанс Кредит

В целом, такая вот информация. Если будут еще инсайдерские данные, мы обязательно добавим их здесь в тексте.

Совкомбанк

В Совкомбанке предлагается кредит “Стандартный Плюс” по двум документам. Предоставляется он на разные сроки – 12, 18, 24, 36 месяцев. Минимальная сумма – 40 000 российских рублей, максимальная 400 000 рублей.

Диапазон возраста заемщика довольно широкий, не каждый банк такое может предложить: от 20 лет до 85 включительно.

Кредит по двум документам

Документы – это паспорт РФ и один из списка:

  • СНИЛС
  • ИНН
  • Загранпаспорт
  • Страховой медицинский полис
  • Водительское удостоверение
  • Военный билет
  • Пенсионное удостоверение
  • Военное удостоверение (для военнослужащих).

Все красиво, спору нет. Теперь о минусах:

  1. У вас должна быть официальная работа (вы должны на ней проработать не менее 4-х последних месяцев). Этот пункт многих людей отпугнет. Ведь не все устроены официально.
  2. Постоянная регистрация в паспорте. Временная не подойдет. Кроме того, территориально вы не можете находиться далее, чем 70 км от отделения Совкомбанка.
  3. Должен быть стационарный телефон (рабочий, на работе или домашний, в квартире или в вашем доме). Помните еще такие? Да, это проводной телефон или радиотелефон с проводной базой, подключаемый в телефонную розетку. В некотором роде такой телефон настоящий архаизм, никто их уже не устанавливает в новых домах и квартирах, все пользуются мобильными телефонами. Но Совкомбанк это не волнует, будьте добры его иметь.
  4. Если кредитные деньги вы берете и собираетесь использовать не на конкретную цель, а вообще, просто на то, на сё – ваша процентная ставка сразу увеличится с 19,9% до 29,9% (причем, эти значения – это минимальная ставка, а какая будет у вас, известно лишь сотрудниками Совкомбанка). Банк не любит не целевое использование средств и жестко карает за это сумасшедшей ставкой.
Кредит по двум документам
Заставляют оформить Халву всех!

И в завершении по данному банку скажем, что вам будут настоятельно предлагать (впаривать) карту рассрочки “Халва”. Неважно, нужна она вам, не нужна, их это не волнует. Это сейчас какая-то болезнь или главная стратегия этого банка, их самое любимое детище – карта “Халва”. Видимо банк на этом неплохо зарабатывает. Сотрудники очень решительно и активно предлагают ее оформить, всем клиентам Совкомбанка, взяли они кредит, положили депозит или воспользовались любой услугой банка. Будьте готовы к этому напору!

ВУЗ-банк

ВУЗ-банк – это региональный коммерческий банк, имеющий форму АО – акционерное общество. Банк обслуживает преимущественно Екатеринбург и Свердловскую область, а также близлежащие к ним города. Банк юридически почти перестал был самостоятельным, т.к. 100% его акций теперь принадлежат УБРиР (Уральскому банку реконструкции и развития), к которому и должен присоединиться ВУЗ-банк до 2025 года в результате полного слияния. Лицензия ЦБ РФ No1557 от 22.06.2016г.

Не имеет собственный отделений ни в Москве, ни в Санкт-Петербурге, поэтому выдает кредит лишь в городах своего присутствия. Таким образом, кредит от данного банка больше заинтересует жителей Екатеринбурга, Челябинска, Сургута, Магнитогорска, Нижний Тагил, Тюмень, Курган и других из Свердловской области.

Есть предположение, что в результате слияния и использования инфраструктуры УБРиР можно будет получать кредит в других городах, где есть отделения УБРиР. Но особо смысла в этом нет, т.к. тогда проще сразу обратиться в УБРиР уже сейчас. Тем более, что в нем так вообще можно взять кредит по одному лишь паспорту.

Так выглядит рекламное предложение ВУЗ-банка:

Кредит по двум документам

Кредит, который предлагается, называется “Доверительный Плюс” и он только для физических лиц.  Условия таковы:

  • Возраст заемщика – от 19 до 75 лет
  • Сроки кредита – разные: 2 года, 3 года, 5 лет и 7 лет
  • Минимальная сумма кредита – всего 5 тысяч рублей

Процентные ставки начинаются от 18,5% годовых, но зависят от суммы. Для сумм до 300 тысяч рублей ставка составит 24%, для сумм до 1,5 млн. рублей – ставка 18,5-19,5%.

Читайте также:  Кредит по паспорту

Каковы минусы: во-первых, у вас должна быть постоянная регистрация (а не временная) и постоянное место работы, причем в этом месте (регионе) должно быть отделение ВУЗ-банка. Если этого не будет, кредит вы взять не сможете. Во-вторых, за задолженности, просрочку вам сразу выставляют штраф в размере 20% от суммы просрочки (задолженности). В-третьих, в кредите могут отказать без объяснения причин. Это история известная, банки ее любят практиковать. То есть получив отказ, вы даже не узнаете почему.

В целом, для жителей региона обслуживания этого банка, можно попробовать обратиться в ВУЗ-банк.

Ренессанс Кредит Банк

Ренессанс Кредит – коммерческий российский банк, зародившийся в Москве. Владельцем банка, через свою финансовую группу ОНЭКСИМ, является небезызвестный олигарх Михаил Прохоров. Ему принадлежать более 85% акций банка.

Центральный офис банка расположен в столице по адресу: Москва, ул. Кожевническая, д. 14.

Как видно из самого названия банка – он специализируется на кредитовании физических лиц, выдавая им потребкредиты в виде наличных или кредитных карт. Также банк выпускает дебетовую карту и привлекает средства населения на свои вклады (депозиты).

Что интересно, банк очень специализированный, у него всего 1 кредитная и 1 дебетовая карта. Основная концентрация на выдаче кредитов наличными, а также на вкладах.

Рекламное предложение Ренессанс Кредит выглядит так:

Кредит по двум документам

Краткие условия: минимальная сумма, доступная для получения – 30 000 рублей. Заявку можно подать онлайн, через страницу сайту, не обязательно тащиться в отделение (хотя в результате все равно придется, так как деньги выдают лишь в отделении).

Какие 2 документы нужны? Это паспорт РФ и второй на ваш выбор – загранпаспорт, в/у, именная банковская карта любого банка, диплом о высшем или средне-специальном образовании, военный билет, ИНН или пенсионное (для пенсионеров).

Совет: приносите все эти документы с собой в банк, чем их будет больше, тем мягче отнесется к вам банк. И может даже получится ставка для вас ниже 20% годовых. Чем больше документов, тем лояльнее банк отнесется к вам. Проверенно! Особенно банк любит справки о подтверждении дохода, об официальной работе (хотя они и не входят в список обязательных, но негласно все банки их обожают!)

Из плюсов (озвученных самим банком) можно обозначить:

  1. Довольно большую сумму предоставляемого кредита – до 700 тысяч российских рублей
  2. Ставка начинается от 10,5% годовых. Однако, читайте про минусы ниже.
  3. Деньги выдают быстро (при условии одобрения, и саму заявку рассматривают очень быстро, онлайн так вообще за 1 минуту)
  4. Сроки – в 2-5 лет – стандартные, нельзя сказать, что это плюс, в других банках точно такие.
  5. Выдают деньги и наличными, и на карту. Далеко не все банки способны выдавать наличные в кассе, поэтому для людей, кому важны наличные, это несомненно будет плюсом.

Теперь перейдем к моментам, о которых банк не говорит открыто, вписывая их мелким шрифтом, или внизу Договора в незаметном месте:

  1. Ставку назначат выше. 100%. Особенно, если вы обращаетесь в первый раз. Или с вашей КИ (кредитной историей) не все идеально. Максимально заявленная – 24,9% годовых. И люди в отзывах часто указывают, что примерно 22-24 % и получают, никаких 10,5%.
  2. За просрочку обязательных ежемесячных платежей, хоть на полдня, сразу получите штраф в 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.

В целом, обращаться в Ренессанс Кредит можно, но не ждите волшебных 10,5% – это рекламный трюк. Будьте реалистами.

Почта Банк

Почта Банк – российский коммерческий банк, созданный на основе Почтовых отделений Почты России. Размещает свои стойки и центры внутри Почты России, но имеет и отдельно стоящие отделения (клиентские центры). Почта Банк – дочерний банк ВТБ, созданный на основе Лето-Банка. Делает большую ставку на пенсионеров, активно привлекает людей пенсионного возраста для перевода пенсий в Почта Банк.

Читайте также:  Погашение кредита Ренессанс Кредит

В качестве кредита предлагает программу “Кредит наличными на любые цели”. Рекламным лицом банка является актер Сергей Гармаш. Пишут, что за это актер получил 26 миллионов рублей.

Рекламный баннер выглядит так:

Кредит по двум документам

В условиях банк обещает до 1,5 млн.рублей при наличии только паспорта РФ и СНИЛС. Срок выдачи – до 5 лет.

Вы, как заемщик, должны соответствовать минимальным требованиям:

  1. Минимальный возраст – 18 лет. Но лучше больше, от 20 лет, больше шансов. Молодых да ранних в банках недолюбливают.
  2. У вас должна быть постоянная регистрация. Отметка в паспорте, раньше это называлась “прописка”. Существует еще временная регистрация по месту нахождения – такое не подойдет.
  3. Справки о доходах не нужно, но свой СНИЛС и ИНН вашего работодателя обязателен. Здесь банк, конечно, хитрит. Зная ваш СНИЛС и данные работы банк легко проверит вашу финансовую платежеспособность по выплатам работодателя взносов за вас в Пенсионный фонд.

К плюсам, кроме тех, что указаны в рекламе, можно отнести то, что у Почта Банка очень много своих банкоматов и отделений по всей России. Особенно учитывая, что можно пользоваться и банкоматами ВТБ (ведь, по сути, одна контора).

Теперь о минусах и условиях мелким шрифтом:

  1. Ставка – 10,9% – это настоящая ерунда. Банк называет ее “Гарантированная ставка”, на деле это коммерческая услуга, которая стоит денег. Вы платите за нее от 3 до 8 % от общей суммы кредита, которую вам одобрили, и эта услуга дает вам возможность иметь процентную ставка в 10,9%, но далеко не сразу. А лишь через 1 год постоянной (ежемесячной) оплаты кредита по высокой ставке. И не дай бог, вам сделать хоть одну просрочку. При просрочке услуга невозможна, вам ее аннулируют. И продолжите вы платить дальше по полной.
  2. А какая же реальная ставка? Реальная (минимальная) – 12,9%. Но чаще от 15,9% до 22,9% годовых. Это зависит от тарифа, который банк вам установит. И поверьте, установит он вам самую невыгодную для вас и выгодную для банка ставку. Это банковская реальность.
  3. Дополнительно и очень активно вам будут навязывать Страховку. В Почта Банке это называется “Максимальная защита” (конечно же, защита банка, а не вас!) и представляет собой 2 программы: Программа «Оптимум» и Программа “Новый Максимум”. Страховать будет ВТБ.Естественно, они платные и стоят 0,125 – 0,40% в месяц от страховой суммы. Эту сумму с вас спишут сразу, единоразово. Это ваши дополнительные расходы, которые вам никогда не вернутся. Банк заявляет про них как про манну небесную, но все мы знаем, что классический способ заработать на вас побольше.
Кредит по двум документам
Вот такие страховки

Но если быть честными, страховка – это не ноу-хау Почта Банк, сейчас практически все банки таким способом пытаются на вас заработать. Вообщем, если хотите узнать побольше про данный кредит переходите выше в начале страницы в таблице по слову “Подробнее” и читайте все внимательно.

Про МФО

И в завершение мы хотели пару слов сказать про МФО – микрокредитные организации. Они могут быть альтернативой для вас, если в банке вам не дали кредит, если банки вам не нравятся. Но у них свои минусы и плюсы. Плюсы в том, что для них достаточно лишь одного паспорта и сами деньги вы получите уже через 10-20 минут прямо на свою карту или на электронные деньги.

А минусы – довольно высокие ставки (в среднем 2% в день) и небольшая сумма к выдаче (не более 30 тысяч рублей).

Вот табличка, которую мы уже размещали с тремя проверенными МФО:

МФО Ставка в день Сумма, руб.      Онлайн-заявка  
MoneyMan 1,85% 18 500 Перейти
Турбозайм 2.329% 15 000 Перейти
Platiza 1,4% 15 000 Перейти

Возможно в вашем случае такой микрокредит (еще она называется “займ”) будет более удачным решением, чем обращение в банки.

Ссылка на основную публикацию